신용등급 올리기 / 7등급에서 1등급 된 후기
신용등급 7등급에서 1등급까지, 약 2년 동안 신용등급을 빠르게 올렸던 노하우를 공유합니다. 신용등급은 대출 등 금융 활동을 할 때 꼭 필요한 지표인데요. 2020년 이후로는 신용등급제에서 신용점수제로 변경되어 등급 표기 없이 점수로 제공되고 있습니다. 신용등급(신용점수)란 신용평가 회사에서 개인의 신용 가능한 정도를 점수화해서 표기해 주는 시스템인데요. 크게 부채 수준, 연체 정보, 신용 형태, 거래 기간 4가지의 지표를 통해서 계산됩니다.
목차
- 신용점수가 떨어지는 이유
- 신용등급 중요한 이유
- 신용등급 점수표
- 신용등급 확인하기
- 신용등급 회복하는 방법
신용점수가 떨어지는 이유
사회 초년생 시절 별다른 생각 없이 학자금 대출을 연체했다가 신용등급이 7등급까지 떨어지는 경험을 했습니다. 연체 정보가 등록되었기 때문인데요. 신용점수에 영향을 주는 요인은 아래와 같습니다.
1) 부채 수준 : 소득 대비 부채가 많으면 점수 하락
2) 연체 정보 : 5만원 이상의 납부액 연체가 있을 때 점수 하락
3) 신용 형태 : 제 2금융권 거래, 현금서비스 등이 많아지면 점수 하락
4) 거래 기간 : 단 기간에 대출이 많이 증가하면 점수 하락
신용등급이 떨어지면 우선 대출이 정말 어려워집니다. 당시 전세대출을 진행해야 했는데 신용등급이 7등급이라 대출이 나올 수 있을지 실행 전날까지 전전긍긍했던 기억이 나는군요. 참고로 제가 대출을 연체한 횟수나 총금액은 그렇게 크지 않았습니다. 다만! 연체된 줄 몰라서 수개월을 방치했어요. 그동안 신용점수는 7등급으로 추락. (멘탈도 함께 추락)
연체 기록이 얼마나 안 좋은 영향을 주는지 알 수 있습니다. 또 주변을 보면 별다른 생각 없이 2 금융권에서 대출을 받거나, 카드론을 이용한 뒤 신용점수가 하락한 경우가 있습니다. 금융권에서는 개인의 신용도를 해당 지표를 활용해 파악하고, 대출 실행 후 채무 이행 능력을 평가하기 때문에 신용점수를 관리하는 것은 정말 중요합니다.
신용등급 중요한 이유
신용등급은 대출할 때 필수입니다. 같은 돈을 빌리더라도 신용도가 높은 사람은 대출이자, 대출 금액, 대출 기간 등에 대한 조건이 매우 달라집니다. 예를 들어 같은 1,000만 원을 빌리더라도 신용도가 낮은 사람은 8%, 신용도가 높은 사람은 3%로 대출을 받을 수 있습니다. 대출 금액도 차이가 매우 큽니다. 신용도가 낮은 사람은 대출 한도가 낮고, 신용도가 높은 사람은 대출한도가 높습니다. 즉 신용등급이 높을 수록 더 저렴한 가격에 더 많은 돈을 빌릴 수 있다는 것이죠.
신용등급 점수표
신용점수는 나이스지키미, KCB 신용평가, SCI 평가정보 등 3개 신용평가사에서 1년에 3회까지 무료로 조회해 볼 수 있습니다. 또한 최근에는 카카오뱅크, 뱅크샐러드, 토스, 알다 등 핀테크 업체를 통해서도 조회할 수 있는데요. 핀테크 업체를 통해서 조회하는 것을 추천드립니다. 훨씬 편하고 횟수 제한 없이 무료이거든요. 신용 점수에 따른 등급은 아래 표와 같습니다.
| 등급 | 나이스 | 올크레딧(KCB) |
| 1 | 900-1000점 | 942-1000점 |
| 2 | 870-899점 | 891-941점 |
| 3 | 840-869점 | 832-890점 |
| 4 | 805-839점 | 768-831점 |
| 5 | 750-804점 | 698-767점 |
| 6 | 665-749점 | 630-697점 |
| 7 | 600-664점 | 530-629점 |
| 8 | 515-599점 | 454-529점 |
| 9 | 445-514점 | 335-453점 |
| 10 | 0-444점 | 0-334점 |
신용등급 확인하기
NICE지키미
1위 신용평가기관, 신용점수 올라가는 나이스한 신용습관
m.credit.co.kr
나이스 지키미 사이트에서 별도 회원가입이나 로그인 절차 없이 신용 조회가 가능합니다. 단, 사이트 안에 숨겨져 있는 수준이라 찾는데 약간의 어려움이 있어요. 아무래도 가입자와 유료 이용자를 늘려야 하기 때문에 하위 카테고리로 숨겨놓은 느낌입니다.
나이스 지키미 사이트 - 미소짓는데이터생활 - 무료 비회원 신용조회 탭으로 이동하면 신용 조회가 가능합니다. 신용 조회 시 약관 동의, 이름, 주민등록번호 입력, 휴대폰 인증 절차가 필요하죠. 이것도 귀찮긴 하지만 새로 가입하고 로그인하는 절차보다는 훨씬 간편한 것 같습니다.
현재 저의 신용 점수입니다. 956점이면 나이스지키미와 올크레딧 모두 1등급에 해당하는 양호한 수치입니다. 😊
신용등급 회복하는 방법
앞서 제 신용 등급이 7등급에서 1등급으로 회복되었다고 했는데요. 그럼 어떻게 해야 빠르게 신용등급을 회복할 수 있을지 그 방법을 공유합니다. 먼저 저는 대출 연체를 통해 신용 등급이 빠르게 하락한 케이스였고 이후에 어떻게 하면 신용등급이 떨어지는지를 알아보게 되었습니다. 그리고 여러분도 예상 가능하시겠지만 신용 등급이 떨어지는 이유를 반대로 하면 신용등급을 회복하는 조건이 됩니다.
1) 절대 연체를 하지 않는다.
대출이자, 공공요금(전기세, 수도세, 관리비, 각종 세금), 보험료, 통신비 등 모든 납입 요소를 연체 하지 않는다면 가점을 받을 수 있습니다. 실제로 신용등급 7등급을 확인한 이후로 저는 절대 연체를 하지 않습니다. 납입 일정을 미리 파악하고 지출한다면 신용 회복에 도움이 될 거라고 생각합니다.
2) 적절한 신용 거래 내역.
은행과 신용카드, 체크카드 등의 소비 실적이 아예 없으면 안됩니다. 오히려 적절한 금액을 소비하고 제때 갚은 내역이 있다면 가점으로 작용하죠. 예를들어 체크카드를 6~12월 동안 월 30만 원 이상씩 꾸준히 사용한다면 신용 점수 회복에 도움이 됩니다. 신용카드의 경우 최대 한도의 30~35%만 사용하는 것이 가장 좋습니다. 그 이상 사용하더라도 50% 이상을 넘지 않도록 하는 것이 좋습니다. 빠른 신용도 회복을 원한다면 해당 내역들을 적절히 사용하시기 바랍니다.
3) 대출 상환
대출금을 상환하는 것도 신용 점수를 높이는데 도움이 됩니다. 특히 서민금융대출인 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론 등을 1년 이상 꾸준히 상환하거나 원금의 50% 이상을 갚게 되면 신용 점수 향상에 가점을 받을 수 있습니다. 또한 학자금 대출도 1년 이상 상환하면 5점에서 최대점까지 가점이 주어집니다. 아마 저는 여기서 가장 큰 가점을 얻지 않았을까 싶습니다.
3) 리볼빙, 현금서비스, 2,3 금융권 대출 등을 이용하지 않는다.
신용 등급을 관리하고 싶다면 위 세가지는 아예 접근하지 않는 편이 좋습니다. 현금서비스는 1만원이라도 받는 순간 바로 신용점수 하락에 영향을 줍니다. 별다른 생각 없이 해당 서비스들을 이용하시는 분들이 계세요. 쉽게 빌릴 수 있기 때문이죠. 하지만 장기적으로 생각한다면 절대 이용하지 않는 편이 좋습니다.
저는 위 방법으로 7등급에서 현재는 1등급이 되었습니다. 별 건 아니지만, 1등급이 되었을 때 감회가 새로웠던 기억이 나네요. 신용은 평소에는 별다른 위력이 없지만, 대출 실행 등 중요한 일에서 쓰임을 발휘하니 꼭 참고하시길 바랍니다.